特別利益の提供にあたるもの・あたらないもの｜少額短期保険募集人試験過去問

「お礼に何を渡したら違反か」は、具体例を変えて何度も出題されます。

問題集では、特別利益の頁から4問出ています。判断の軸は「保険料を実質的に安くしているか」です。

何が特別利益にあたるのか

禁止されるのは、保険料の割引や割戻しにあたる利益の提供と、その約束です。現金はもちろん、現金や電子マネーに交換できるもの、前払式の支払手段（商品券など）も、割引・割戻しにあたります。

保険料そのものを値引きしていなくても、同じ価値のものを渡せば同じ扱いになります。「現金ではないから」「ポイントだから」という理由で許されることはありません。

保険料の端数を切り捨てて受け取るのは、金額が小さくても規定外の割引です。資料を請求した見込客に電子マネーに交換できるポイントを付けるのも、特別利益の提供の例です。契約してくれたお礼に、契約者の親族へ商品券を贈るのも該当します。

顧客の側から「少し安くしてほしい」と頼まれた場合でも、規定外の割引はできません。頼まれたかどうかは関係がありません。

利益を受け取るのが契約者や被保険者でなく、同居の親族などであっても、特別利益の提供になります。まだ契約していない見込客に渡す場合も同じです。

罰則は、登録の取消しまたは6か月以内の業務停止です。また、保険料は全額を領収し、勝手に割り引いたり分割したりしてはいけない、という保険料の取扱いのルールとも重なります。

特別利益にあたるかどうかは、次の順に考えると判断できます。まず、渡すものが現金、または現金や電子マネーに交換できるもの、前払式の支払手段かどうか。次に、それが保険料の割引や割戻しと同じ効果を持つかどうか。最後に、受け取る人が契約者本人かどうかは問わない、という点を確かめます。

この順で考えると、「ポイントだから」「親族だから」「まだ契約していない人だから」という理由で許されるわけではないことが分かります。

保険料を受け取るときは、全額を受け取るのが原則で、募集人が勝手に分割にしたり、割り引いたり、代わりに金品を渡したりしてはいけません。特別利益の禁止は、この保険料の取扱いのルールと表裏の関係にあります。