第一分野・第二分野・第三分野と少額短期保険業者が扱える範囲

保険業法は民間の保険を3つの分野に分けています。分野の番号と中身の対応や、誰がどの分野を扱えるかが問われます。

分類そのものを問う問題は問題集で1問ですが、少額短期保険業者の商品の制約（第2章）や商品のしくみ（第4章）を理解する前提になる論点です。

「定額払い」か「損害に応じて払う」か

生命保険（第一分野）は、人の死亡や生存について、あらかじめ決めた額を支払う定額払いの保険です。損害保険（第二分野）は、偶然の事故で生じた損害を、保険金額を限度に実際の損害額に応じて支払う「損害てん補」の保険です。

傷害疾病保険（第三分野）はケガや病気に備える保険で、両方の型があります。決めた額を払う傷害疾病定額保険（傷害保険・医療保険・がん保険・介護保険など）と、かかった費用などの損害に応じて払う傷害疾病損害保険（医療費用保険・介護費用保険など）です。

分野を判断するときは、商品の名前ではなく、「人の生死か」「モノや賠償の損害か」「ケガや病気か」という対象と、支払い方が定額か損害に応じてかを見ます。

生命保険会社は生命保険と傷害疾病保険を、損害保険会社は損害保険と傷害疾病保険を扱えますが、生命保険と損害保険を同じ会社が兼ねることはできません。

これに対して少額短期保険業者は、保険金額・保険期間・商品の制約を満たせば、3つの分野のどれでも扱え、生命保険と損害保険をあわせて扱うこともできます。保険会社との違いとして、正誤問題でよく使われる点です。

少額短期保険業者の商品で言えば、死亡保険（定期保険など）は第一分野、ペット保険や家財保険、テナント保険、費用保険、賠償責任保険などは第二分野、医療保険・がん保険・傷害保険などは第三分野にあたります。

ペット保険はペットの病気やケガに備える保険ですが、人のケガや病気ではないので第三分野ではありません。名前に引きずられず、対象が人かどうかを確かめましょう。

分野は、少額短期保険業者の保険期間の上限とも結びついています。生命保険と傷害疾病保険（第三分野）は1年、損害保険は2年が上限です。第三分野の保険は、保険期間の点では生命保険と同じ扱いになる、と覚えておくと便利です。

同じ「医療」に関する保険でも、入院1日あたりいくら、のように決めた額を払う医療保険は傷害疾病定額保険、かかった医療費に応じて払う医療費用保険は傷害疾病損害保険です。名前が似ていても、支払い方で型が変わることを例で確かめておきましょう。