第4章 保険商品の概要の勉強のポイント

1. 生命保険の3つの分類

【問われること】分類の名前と、それぞれの主な商品。

【覚えること】生命保険は、保険事故によって死亡保険（定期保険・終身保険・定期付終身保険）、生存保険（個人年金保険）、生死混合保険（養老保険）に分かれます。定期保険は保険期間中の死亡で支払われ満期保険金はなく、終身保険は保障が一生涯続き、定期付終身保険は終身保険に定期保険特約を付けたものです。養老保険は満期でも死亡でも同じ額が支払われます。

【取り違えやすい点】生存保険の主な商品を「養老保険」、3分類を「死亡・生存・医療」とする文は誤りです。満期と死亡で同額という説明は養老保険で、定期付終身保険ではありません。

くわしく → 火災保険と生命保険

2. 定額保険と変額保険

【問われること】保険金の額の決め方による分類。

【覚えること】保険金の額の決め方によって、契約時に決めた額が続く定額保険と、有価証券で運用して実績により保険金などが変わる変額保険に分かれます。少額短期保険業者は変額保険を扱えません。

【取り違えやすい点】変額保険は「死亡・生存・生死混合」の3分類とは別の分け方です。医療保険に変額タイプはありません。

くわしく → 火災保険と生命保険

3. 生命保険で保険金が支払われない場合

【問われること】支払われない場合の要件。

【覚えること】被保険者が責任開始日から所定の期間内に自殺したとき、契約者が故意に被保険者を死亡させたときは、保険金は支払われません。

【取り違えやすい点】自殺は「いかなる場合も」支払われないのではなく、所定の期間内に限られます。「契約者が故意に死亡させても支払われる」は誤りです。

くわしく → 火災保険と生命保険

4. 火災保険の補償の範囲

【問われること】商品ごとに、どの事故が補償されるか。

【覚えること】火災保険は、建物や動産が火災・落雷・破裂・爆発などで受けた損害を補償する、財産の危険に備える保険です。住宅火災保険・普通火災保険は、火災・落雷・破裂・爆発・風災・雹災・雪災などを補償します。住宅総合保険・店舗総合保険は、それに加えて物体の落下・飛来・衝突、水濡れ、盗難、水災なども補償します。地震・噴火・津波による損害は原則として補償されず（地震火災費用保険金を除く）、地震保険は少額短期保険業者は扱えません。

【取り違えやすい点】住宅火災保険は盗難を補償しません。住宅火災保険で落雷が補償されない、住宅総合保険で水災が補償されないとする文は誤りです。契約者・被保険者の故意・重大な過失・法令違反による損害は補償されません。

くわしく → 火災保険と生命保険

5. 自動車の保険

【問われること】補償の名前と内容の組み合わせ。

【覚えること】法律で加入が義務づけられた自賠責保険と、任意の自動車保険があります。任意の自動車保険には、対人賠償（歩行者や他の車の人などを死傷させた場合。自賠責の上乗せ）、対物賠償（他人の車や家などを壊した場合）、人身傷害、車両（自分の車が壊れた・盗まれた場合）などの補償があります。

【取り違えやすい点】自分の車の損害に備えるのは車両保険で、自損事故保険ではありません。対人と車両の入れ替えにも注意します。

6. 医療・がん・介護・傷害・所得補償の保険

【問われること】各保険の対象と、支払いの条件。

【覚えること】医療保険は病気・ケガによる入院・手術に備える保険で、一生涯の終身タイプと、年数または満期年齢で期間を決める定期タイプがあります。がん保険は診断されると診断給付金が出ます。定期と終身があり、告知だけで入れる代わりに、保険期間の初日から一定期間（90日など）は支払われません。介護保険は、機能障害や認知症で一定の介護が必要な状態が一定期間続いたときに支払われます。傷害保険はケガを対象とします。所得補償保険・就業不能保険は、働けない期間の収入を補います。

【取り違えやすい点】傷害保険は「病気」を対象にしません。がん保険は契約の翌日から保障されるのではなく、介護保険は診断された時点で直ちに支払われるのではありません。